Com a promessa de substituir o débito automático e os boletos, o Pix automático entra em vigor nesta segunda-feira (16). Extensão do Pix, a ferramenta permite que o usuário autorize pagamentos periódicos a empresas e prestadores de serviços, como microempreendedores individuais (MEI). O cliente autoriza uma única vez, e os débitos ocorrem automaticamente na conta do pagador.
Desde o fim de maio, o Pix automático está disponível para todos os clientes do Banco do Brasil. A maioria das instituições financeiras só começará a oferecer o serviço a partir desta segunda-feira.
A ferramenta deve beneficiar tanto empresas quanto consumidores. Segundo o Banco Central (BC), o débito automático via Pix poderá alcançar até 60 milhões de brasileiros que não possuem cartão de crédito.
Para as empresas, a nova tecnologia facilita a cobrança ao simplificar a adesão à cobrança automática. Enquanto o débito automático tradicional exige convênios com cada banco, o Pix automático permite que a empresa ou MEI peça a adesão diretamente no banco onde tem conta.
Como funciona
- A empresa envia um pedido de autorização de Pix automático ao cliente.
- No aplicativo do banco ou instituição financeira, o cliente acessa a opção “Pix automático”.
- Lê e aceita os termos da operação.
- Define a periodicidade da cobrança, o valor (fixo ou variável) e o limite máximo por transação.
- A partir da data acordada, os débitos são feitos automaticamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive feriados.
- O usuário pode cancelar a autorização e ajustar valores e periodicidade a qualquer momento.
Tipos de contas
O Pix automático é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. Para pagamentos periódicos entre pessoas físicas, como mesadas ou salários de trabalhadores domésticos, é utilizado o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.
Exemplos de contas pagas com Pix automático
- Contas de consumo (luz, água, telefone)
- Mensalidades escolares e de academias
- Assinaturas digitais (streaming, música, jornais)
- Clubes de assinatura e serviços recorrentes
- Outros serviços com cobrança periódica
Anteriormente, muitas micro e pequenas empresas utilizavam o Pix agendado recorrente para cobranças periódicas, mas o Pix automático promete simplificar essa operação. No Pix agendado, o pagador precisava digitar a chave, valor e periodicidade, o que podia gerar erros. Agora, basta confirmar a proposta de cobrança e ajustar os dados se necessário.
Segurança
Apesar das facilidades, o Pix automático apresenta riscos, principalmente com falsas empresas que podem enviar propostas para contas de terceiros. Para minimizar esse risco, o Banco Central estabeleceu normas para as instituições financeiras e empresas que aderirem ao Pix automático.
Os bancos deverão verificar dados cadastrais, compatibilidade entre a atividade econômica e o serviço ofertado, além do histórico de relacionamento da empresa com o participante. Apenas empresas com mais de seis meses de atividade poderão oferecer essa modalidade.
As regras de segurança incluem:
- Conferência do Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ), situação cadastral dos sócios e administradores no CPF, entre outras informações.
- Compatibilidade entre atividade econômica e serviço oferecido.
- Avaliação da quantidade de funcionários, capital social e faturamento.
- Tempo de abertura da conta e uso de outros meios de cobrança.
Crédito da foto: Agência Brasil
Fonte: Agência Brasil (https://agenciabrasil.ebc.com.br)
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